全球资产配置另辟蹊径 移民金融化对接刚需

人民币纳入SDR,不仅加快人民币国际化进程,也推高了高净值人群海外投资的热情。据胡润《海外置业趋势报告》调查显示,国内有高达80%的受访高净值人群表示在未来有海外投资需求。

金融移民投资三招盛行

宜信旗下好望角咨询总裁詹惠敏接受21世纪经济报道记者采访时表示,目前国内有限的海外投资渠道已不能满足财富出海的需求,人们不得不另辟蹊径:先办理投资移民获得海外身份,进而到海外市场寻找投资机会,成为高净值人群全球资产配置的重要手段。

詹惠敏介绍,境内人士是通过投资的手段实现移民目的。目前推出投资移民政策的国家,如美国、英国、澳大利亚等,均需要将资金投入项目、房地产或证券市场。

“投资移民的核心是投资。现在许多国家的投资移民政策都希望是有风险的投资,而不是政府担保保本保息的。在这种情况下,移民的金融产品属性就非常强了,既然有投资就要有风险和收益。”詹惠敏说。所以在选择时要考虑公司有没有金融的背景。

根据业界人士介绍,这批移民金融机构以“财富管理”公司等冠名,和普通移民公司不同的地方在于,财富管理公司看重的是为客户的资产保值、增值,服务具备持续性和专业化。普通的移民公司会把移民看成一次性交易。因为这个出发点的不同,对后期的安排规划就会不一样,把移民做为金融产品,财富管理公司会看得更多一点,会在设计上多考虑一点。

2015中国私人财富报告》指出,高净值人群境外投资的目的从“分散风险”,开始向“主动寻求海外收益”转变。固定收益类产品、投资性房地产和股票是境外投资的主要投资类别。《中国国际移民报告(2015)》指出,由于美国等国家大幅调整移民政策,未来一段时间内,中国等海外移民的数量仍将保持增长态势。随着2009年全球经济危机的蔓延,为吸引外资刺激本国经济,原本在2012年到期的美国EB-5投资移民决议延期,同时欧洲国家也纷纷推出投资移民政策,也刺激了中国高净值人群移民海外的需求。

以美国EB-5为例,投资者用50万美元投资于EB-5项目,只要移民局通过对个人和项目的审核,即可获得有条件绿卡;而欧洲方面,葡萄牙投资50万欧元(部分地区40万欧元)房产即可获得黄金居留许可。

据《2014中国千万富豪品牌倾向报告》调查显示,64%的受访高净值人群已经移民、正在办理移民或正在考虑移民。詹惠敏表示,“移民对于高净值人群来说是刚需。鉴于大家对于移民的传统理解,我们更希望把‘移民’称作拥有‘海外身份’。这可以理解为给投资者增加了一个身份标签,多了这个标签,投资者及其家庭就可以在海外投资、海外教育以及享受海外福利等方面拥有很多便利性。”

在全球化资产配置的大趋势下,国内投资者希望寻求优质投资标的、商业机会,凭借拥有海外身份的优势,就可省去出入海外次数和滞留时间的烦恼。另外,拥有海外身份,孩子在求学、求职、学费上都可以有普通留学生无法获得的优惠待遇。

EB-5国王队项目控制风险的玄机?

多名财富管理机构相关人士建议投资者在进行海外投资时,要进行三方面考虑:第一,要关注国家风险。比如,该国政策扶持领域,有没有政策限制的地方等等。第二,要考虑国家的经济情况,货币的稳定程度。最近人民币加入了SDR,也慢慢变成一个硬通货,一般投资硬通货的国家货币风险会小很多。第三,财富传承方面。有些欧洲国家,比如葡萄牙没有遗产税,但美国就有遗产税,起征点对于有绿卡和没有绿卡的人是有差别的。

201511月,好望角咨询联袂EB-5区域中心金门国际、NBA萨克拉门托国王队(以下简称“国王队”)首发的 “美国加州NBA国王队投资移民项目”为例。

“投资渠道的匮乏和优秀海外项目的缺失成为投资者财富出海道路上的两大阻碍,而通过投资移民获得海外身份则能有效解决。”宜信财富高级副总裁、好望角咨询总裁詹惠敏称。 

据其介绍,EB-5是美国移民法中针对美国以外的投资移民者所设立的移民签证类别Employment Based Fifth Preference的简称,主要是通过外国投资者的投资,创造就业。而其自称具备的刺激美国经济,审核时间短、条件限制少等也切中移民的担忧点。

根据最新发布的《中国国际移民报告(2015)》,中国目前为美国投资移民最大来源国,中国大陆公民获得EB-5签证的人数比例从2008年的26.7%增长到85.4%,近三年均保持在85%以上。

21世纪经济报道记者获悉,市面上普遍的EB-5项目投资收益仅不到1%,也有机构推出的具有年化6%投资收益的相关移民投资产品,往往不到两周就抢购一空。

而这种高收益的投资回报,机构往往会打着固定收益类理财产品类面市,以合同的方式,与投资人签署包回购协议,以及年5%的净收入,保证投资人的本金安全和收益保障,第一期产品不到一个月就宣布售罄。

在目前可选择的EB-5项目众多,而且相当一部分颇具风险。如何在众多项目中筛选出既能有效地帮助投资人获得移民身份,又能最大限度保障本金安全的项目?对此,詹惠敏表示,“EB-5本质是私募投资和融资,属于风险投资范畴。我们要求每一个项目都要提供私募备忘录、商业计划书、经济分析报告这三个核心文件,并进行尽职调查,逐一核实、分析评估项目与核心文件的真实性与可行性。”用投资的专业性来选择项目。而实际上,移民投资的回报普遍偏低,最大的回报是绿卡,风险则是他们最关键的考虑。所以,高风险高收益的理财产品,不一定就能在这波海外资产配置热潮中立于鳌头。

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